1. Общие положения
Обменный сервис соблюдает требования по противодействию отмыванию средств (AML) и финансированию терроризма (CFT).
Все обменные операции могут проходить автоматическую AML-проверку.
Проверка осуществляется на стороне подключенного платежного провайдера, который выполняет анализ транзакций и определяет уровень риска транзакции.
Сервис не имеет доступа к алгоритмам оценки риска, источникам данных и точным значениям Risk Score, используемым платежным провайдером.
2. AML-проверка и временная приостановка обмена
В случае если транзакция будет определена как подозрительная либо требующая дополнительной проверки, обмен может быть временно приостановлен.
Дальнейшая обработка осуществляется платежным провайдером, включая:
- анализ транзакции;
- оценку уровня риска;
- запрос дополнительных данных при необходимости;
- принятие решения о дальнейшем проведении обмена либо возврате средств.
3. Риск-ориентированный подход
При обработке обменных операций применяется риск-ориентированный подход. Оценка уровня риска осуществляется на стороне подключенного платежного провайдера на основании совокупности факторов.
К обменным операциям повышенного уровня риска могут относиться, в том числе:
- использование адресов, связанных с высокорисковыми источниками (включая, но не ограничиваясь: Child Exploitation, Dark Market, Dark Service, Enforcement Action, Fraudulent Exchange, Gambling, Illegal Service, Mixer, Ransom, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing);
- нетипичное поведение транзакции или повышенная активность по адресу;
- несоответствие данных пользователя или параметров обмена;
- иные факторы, выявленные в ходе анализа платежным провайдером.
В случае выявления повышенного уровня риска возможны следующие последствия:
- временная приостановка обмена;
- запрос дополнительных данных или прохождение KYC/SoF;
- проведение дополнительной проверки;
- отказ в проведении обмена.
В случае приостановки обмена пользователь взаимодействует с платежным провайдером в рамках прохождения проверки. Сервис со своей стороны информирует пользователя и оказывает содействие при необходимости.
4. Процедуры KYC / SoF
В случае необходимости пользователь может быть направлен на прохождение процедуры верификации личности (KYC) и подтверждения источника средств (SoF).
Все проверки осуществляются исключительно на стороне платежного провайдера.
Сервис не запрашивает и не хранит документы пользователей напрямую.
Перечень запрашиваемых данных определяется платежным провайдером и может включать:
- удостоверение личности (паспорт, ID-карта или иной документ);
- селфи, видео-идентификацию или фото с документом;
- подтверждение источника средств;
- иные сведения и материалы по запросу провайдера.
5. Сроки проверки
Сроки проведения AML / KYC / SoF проверок зависят от платежного провайдера и могут отличаться в каждом конкретном случае.
Проверка осуществляется в разумные сроки, необходимые для проведения всех требуемых процедур.
6. Возврат средств
В случае временной приостановки обмена и последующего принятия решения о возврате средств, возврат осуществляется платежным провайдером после завершения проверки либо в ином порядке, зависящем от технической схемы обработки платежа.
Условия возврата:
- Сервис не взимает комиссию за возврат средств;
- возможны комиссии сети блокчейн, банка, платежной системы или иного третьего лица, не зависящие от Сервиса;
- сроки возврата зависят от процедур и технических возможностей платежного провайдера.
Окончательное решение по результатам проверки, включая возврат средств, принимается платежным провайдером в соответствии с его внутренними процедурами и требованиями комплаенса.
7. Используемый AML-анализатор
AML-проверка выполняется с использованием инструментов, интегрированных в платежного провайдера.
Конкретные параметры Risk Score, названия анализаторов, источники данных и методология оценки риска могут не раскрываться Сервису и пользователю.
8. Взаимодействие с пользователем
В случае AML / KYC проверки пользователь взаимодействует напрямую с платежным провайдером.
Сервис не участвует в процессе верификации и не влияет на решения по блокировке, проверке, отказу в проведении обмена или возврату средств.
9. Предварительная проверка адреса
Перед созданием заявки пользователь может самостоятельно провести предварительную AML-проверку криптоадреса с помощью внешнего сервиса проверки:
https://www.bestchange.ru/report/
Пользователь вправе:
- самостоятельно пройти предварительную проверку адреса;
- использовать результат проверки для собственной оценки рисков перед совершением обмена;
- отказаться от предварительной проверки и принять возможные риски на себя.
10. Согласие пользователя
Создавая заявку, пользователь подтверждает, что:
- ознакомлен с настоящей AML-политикой;
- понимает возможность проведения AML / KYC / SoF проверки;
- соглашается на взаимодействие с платежным провайдером в случае такой проверки;
- осознает риски, связанные с использованием криптовалютных активов.
11. Заключительные положения
Сервис вправе в любое время вносить изменения в настоящую AML-политику. Актуальная редакция публикуется на сайте и вступает в силу с момента публикации.
