Политика AML

Политика по Борьбе с отмыванием денег, Финансированием терроризма и Знай своего клиента (далее — "Политика AML/CFT") сервиса btc-volga.com предназначен для предотвращения и смягчения возможных рисков btc-volga.com быть вовлеченным в какой-либо незаконный вид деятельности.

Отмывание денег определяется как

преобразование или передача имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного вместо такого имущества, зная, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате акта участия в такой деятельности, с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, которое является вовлечен в совершение такой деятельности с целью уклонения от юридических последствий действий этого лица;
приобретение, владение или использование имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного вместо такого имущества, зная на момент получения, что такое имущество было получено в результате преступной деятельности или в результате акта участия в ней;
сокрытие или маскировка истинной природы, источника, местоположения, распоряжения, перемещения, прав в отношении имущества, полученного в результате преступной деятельности, или собственности на имущество, полученное вместо такого имущества, зная, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате акта участия в таком преступлении активность.

Отмывание денег также означает участие, объединение с целью совершения, попытки совершения, а также пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из видов деятельности, упомянутых выше.

Финансирование терроризма определяется как финансирование и поддержка террористического акта и его организация, а также финансирование и поддержка поездок с целью терроризма

Как международные, так и местные законы и нормативные акты требуют btc-volga.com внедрять эффективные внутренние процедуры и механизмы для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и принимать меры в случае любой формы подозрительной активности со стороны своих пользователей.

Политика AML/CFT охватывает следующие вопросы

внутренний контроль
специалист по комплаенсу;
тренировка личности;
процедуры проверки;
мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход;
Аудит программы AML/CFT.

Внутренний контроль

Мы разработали структурированную систему внутреннего контроля с целью соблюдения применимых законов и нормативных актов по борьбе с отмыванием денег, противодействию финансированию терроризма (далее — "AML/CFT"), включая, но не ограничиваясь:

установление личности клиента и проверка предоставленной информации;
установление особого режима работы с клиентами, которые являются политически значимыми лицами (PEP);
выявление необычной активности и содействие сообщению о подозрительной деятельности (SAR);
ведение документации клиента и истории транзакций.

Сотрудник по соблюдению требований

Специалист по комплаенсу — это лицо, должным образом уполномоченное btc-volga.com , чьей обязанностью является разработка и обеспечение эффективного внедрения AML/CFT. Сотрудник по комплаенсу обязан сообщать о любых нарушениях процедур AML/CFT и несет ответственность за сбор и регистрацию SARS.

В обязанности сотрудника по комплаенсу входит надзор за всеми аспектами btc-volga.com меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая, но не ограничиваясь ими:

разработка и обновление внутренних политик и процедур для заполнения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и нормативными актами;
сбор идентификационной информации пользователей и проверка предоставленной информации; внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и извлечения документов, файлов, формуляров и журналов регистрации;
сбор и анализ информации, относящейся к необычным сделкам или трансакциям или обстоятельствам, подозреваемым в отмывании денег или финансировании терроризма, которые стали очевидными; расследование любой необычной, подозрительной деятельности;
сообщать в соответствующие органы в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма; предоставлять правоохранительным органам информацию, требуемую в соответствии с применимыми законами и нормативными актами;
периодическое представление правлению письменных заявлений о соблюдении требований, вытекающих из законодательства;
организация обучения сотрудников;
выполнение других обязанностей и обязаностей, связанных с соблюдением требований законодательства; регулярное обновление оценки рисков.

Специалист по комплаенсу имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Тренировка

Все сотрудники проходят полное обучение по вопросам AML/CFT, а также получают рекомендации по конкретной работе. Обучение проводится не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев, чтобы гарантировать, что слушатели информированы и действуют в соответствии со всеми применимыми законами и нормативными актами. Сотрудники проходят дополнительное обучение, если это необходимо (в случае принятия нового закона или нормативного акта, если того требует закон и т.д.). Новые сотрудники проходят соответствующее обучение перед началом работы. Программа обучения регулярно обновляется с учетом действующих законов и нормативных актов.

Процедуры проверки

btc-volga.com устанавливает свои собственные процедуры проверки клиентов в соответствии со стандартами систем AML/CFT.

btc-volga.com проводит due diligence и проверки KYC перед вступлением в деловые отношения с заказчиком, заказчицей, подрядчиком.

В процессе проведения due diligence и KYC, а также для открытия учетной записи личность человека, предоставленная информация о нем и представленные документы должны быть проверены и сверены с санкциями и контрольными списками, включая список PEP. btc-volga.com использует специальные инструменты, структурированную систему верификации и проверки того, что.

В отношении юридических лиц (их владельцев/акционеров/бенефициаров и т.д.), btc-volga.com проводит специальные усиленные процедуры due diligence, KYC, комплаенс.

btc-volga.com обеспечивает конкретную расширенную идентификацию, KYC, due diligence, процедуру соответствия требованиям для клиентов, указанных как PEP, независимо от их места жительства.

Мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход

btc-volga.com осуществляет мониторинг транзакций клиента, оценку рисков и выявление подозрительной активности. Для этого используется специально разработанная система, в том числе с использованием высокопроизводительных инструментов.

btc-volga.com использует риск-ориентированный подход к борьбе/предотвращению отмывания денег и/или финансирования терроризма.

Чтобы помочь в определении уровня должной осмотрительности в области AML/CFT, который должен быть проведен в отношении клиента, профиль комплаенс-риска сначала рассчитывается при вступлении в отношения (низкий, средний, высокий), а затем регулярно пересчитывается.

Соответствие требованиям AML/CFT гарантирует, что проводится постоянный мониторинг транзакций для выявления транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента.

Определение необычного характера одной или нескольких транзакций по существу зависит от субъективной оценки, связанной со знаниями клиента (KYC), его финансовым поведением и контрагентом по сделке.

Если транзакция несовместима с известными личными обычными действиями или привычками клиента, эта транзакция может быть признана подозрительной. Инструменты мониторинга данных и транзакций используются для выявления необычных моделей активности клиентов. После рассмотрения и расследования сотрудник по соблюдению требований принимает решение о том, подавать SAR или нет.

Как только SAR подается в соответствующее ведомство, сохраняется копия регистрационной документации. Регистрация SAR является конфиденциальной, и только btc-volga.com сотрудники компании, участвующие в процессе расследования и отчетности, будут знать о его существовании.

Все записи хранятся не менее (5) лет и доступны по официальному запросу уполномоченного эксперта, регулирующего органа или правоохранительных органов.

Любой btc-volga.com сотрудник должен информировать специалиста по комплаенсу о любых нетипичных транзакциях, которые он наблюдает и которые не может отнести к законной деятельности или источнику дохода, известному клиенту.

AML аудит

Специалист по комплаенсу отвечает за проведение аудита AML/CFT не реже одного раза в год. Другие требования к аудиту изложены во внутренних политиках и процедурах.

Мы применяем меры комплексной проверки, в частности

при установлении деловых отношений;
при проверке информации, собранной при применении мер должной осмотрительности, или в случае сомнений относительно достаточности или правдивости документов или данных, собранных ранее, при обновлении соответствующих данных;
по подозрению в отмывании денег или финансировании терроризма;
в некоторых других случаях, в том числе в других точных случаях, предусмотренных законом, и в случаях выявления ”красных флажков" в соответствии с внутренними процедурами.

Сохранение данных

Мы храним оригиналы или копии документов, которые служат основанием для идентификации и верификации лиц, а также документы, служащие основанием для установления деловых отношений, не менее чем через пять лет после прекращения деловых отношений.

Мы храним документы, подготовленные в отношении транзакции, на любом носителе информации, а также документы и данные, служащие основанием для обязательств по уведомлению, не менее чем в течение пяти лет после совершения транзакции или выполнения обязанности по представлению отчетности.

Наш мониторинг деловых отношений включает, в частности

проверка транзакций, совершаемых в рамках деловых отношений, с целью обеспечения соответствия транзакций нашим знаниям о клиенте, его деятельности и профиле рисков;
регулярное обновление соответствующих документов, данных или информации, собранных в ходе применения мер должной осмотрительности;
идентификация источника и происхождения денежных средств, использованных в транзакции;
уделять больше внимания операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, в том числе сложным, дорогостоящим и необычным операциям и схемам транзакций, которые не имеют разумной или видимой экономической или законной цели или которые не характерны для данной специфики бизнеса;
уделять больше внимания деловым отношениям или транзакции, в результате которых клиент (или платежный провайдер и т.д. клиента) находится в третьей стране с высоким уровнем риска или стране или территории, определенной законом как страна или юрисдикция с фактором(ами), повышающим географический риск.